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Meilleurs PER 2022 : comparatif des plans d’épargne retraite

Distributeur Contrat Assureur Performance fonds euros 2021 Frais de versement Frais de gestion
(Fonds euros)
Frais de gestion
(Unités de compte)
Nombre de supports
AGIPI FAR PER Axa France Vie 1,05% 5,00% 0,75% 0,96% 55
AG2R LA MONDIALE Ambition Retraite Individuelle La Mondiale 0,80% 3,90% 0,70% 0,70% 18
ALLIANZ Allianz PER Horizon Allianz Retraite 1,45% 4,80% 0,85% 0,85% 65
APICIL Apicil Connect PER Apicil Épargne Retraite 0,86% 0,00% 0,75% 0,75% 24
ABEILLE ASSURANCES Abeille Retraite Plurielle Abeille Retraite Professionnelle 1,15% 5,00% 1,00% 1,00% 119
AXA PER AXA Ma Retraite Axa France vie 1,00% 4,85% 0,80% 0,96% 20
BANQUE POPULAIRE PER Banque Populaire BPCE Vie 1,00% 3,00% 0,80% 0,60% 120
BNP PARIBAS BNP Paribas Multiplacements PER Cardif Assurance Vie 1,10% 2,50% 0,70% 0,70% 50
BRED PERI Bred Banque Populaire Prepar-Vie 1,65% 2,50% 0,90% 0,70% 10
CAISSE D’ÉPARGNE Millevie PER BPCE Vie 1,00% 3,00% 0,80% 0,60% 118
CARAC PER Individuel Carac Carac 0,00% 0,00% 0,90% 0,90% 13
CARDIF PER Cardif Elite Retraite Cardif Assurance Vie 1,10% 4,75% 0,00% 0,85% 1200
CIC PER Assurance Retraite ACM Vie 1,29% 2,50% 0,65% 0,65% 107
CRÉDIT AGRICOLE PER Assurance Perspective Predica 1,60% 2,50% 0,80% 0,96% 107
CRÉDIT MUTUEL PER Assurance Retraite ACM Vie 1,29% 2,50% 0,65% 0,65% 107
ERES PER ERES SwissLife Assurance et Patrimoine 0,50% 4,80% 1,00% 1,00% 150
GAN Gan Nouvelle Vie Groupama Gan Vie 1,09% 4,50% 0,70% 0,96% 35
GENERALI PER Generali Patrimoine Generali Vie 1,20% 4,50% 0,90% 1,10% 890
GMF PER GMF GMF Assurances 1,50% 4,95% - 0,90% 11
GROUPAMA Groupama Nouvelle Vie Groupama Gan Vie 1,09% 4,50% 0,70% 0,96% 35
HSBC HSBC Stratégie Retraite HSBC Assurance Vie 1,26% 2,00% 0,96% 1,11% 50
LA BANQUE POSTALE Cachemire PER CNP Assurances 1,00% 3,00% 0,85% 0,85% 79
LCL LCL Retraite PER Predica 1,60% 2,50% 0,80% 0,95% 140
LE CONSERVATEUR Le Conservateur Epargne Retraite Assurances Mutuelles Le Conservateur 1,10% 4,50% 0,96% 0,96% 50
LINXEA Suravenir PER Suravenir 1,50% 0,00% 0,80% 0,60% 330
LINXEA Linxea Spirit PER Spirica 1,65% 0,00% 2,00% 0,50% 780
LINXEA Linxea PER Apicil Epagne 0,86% 0,00% 0,85% 0,60% 400
MAAF PER Winalto Retraite MAAF Vie 1,50% 2,00% 0,60% 0,60% 30
MACIF Multi Horizon Retraite Mutavie 1,15% 1,00% 0,60% 0,80% 16
MACSF RES Retraite MACSF 2,10% 3,00% 0,50% 0,50% 19
MAIF PER Responsable et Solidaire Maif Vie 1,30% 2,40% 0,60% 0,60% 14
MMA MMA PER Avenir MMA Vie 1,35% 4,00% 0,80% 0,80% 113
PREFON Prefon-Retraite CNP Assurances 1,15% 2,05% 0,60% 0,60% -
PRO BTP PER Individuel COnfiance SAF BTP Vie 1,45% 4,00% 0,84% 0,84% 8
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE PER Acacia Sogécap 1,20% 2,50% 0,84% 0,84% 71
SWISSLIFE SwissLife PER individuel SwissLife Assurance et Patrimoine 0,80% 4,75% 0,65% 0,96% 900
VIE PLUS PERtinence Retraite Suravenir 1,50% 4,50% 1,00% 1,00% 200
AFER Afer Retraite Individuelle Abeille Retraite Professionnelle 1,15% 3,00% 1,00% 1,00% 90
BOURSORAMA BANQUE PER Matla Oradéa Vie 1,35% 0,00% 0,50% 0,50% 700
PLACEMENT-DIRECT PER Placement-Direct SwissLife Assurance et Patrimoine 1,00% 0,00% 0,60% 0,60% 1000
SURAVENIR Projection Retraite Suravenir Assurances 1,50% 2,00% 0,90% 0,90% 58
SURAVENIR Suravenir PER Suravenir Assurances 1,50% 0,00% 0,80% 0,60% 330
SURAVENIR Pertinence Retraite Suravenir Assurances 1,50% 4,50% 1,00% 1,00% 300

Issu de la loi Pacte de 2019, le plan d’épargne retraite (PER) a déjà séduit plus de 4,3 millions de Français. Sur le marché de l’épargne retraite, les acteurs sont nombreux et les offres le sont encore plus. Et si ce nouveau dispositif facilite la gestion de l’épargne retraite, choisir un plan d’épargne retraite individuel relève toujours du parcours du combattant.

Frais, performance, univers d’investissement, options, modes de gestion… C’est autant de critères que vous devrez passer au peigne fin.

On vous révèle le comparatif le plus complet du marché ainsi que le classement des PER les plus rentables et les moins chers pour vous aider à trouver le meilleur PER en 2022.

Comment trouver le meilleur PER individuel en 2022 ?

Pour trouver le meilleur PER du marché en 2022, les critères qui doivent attirer votre attention sont les suivants :

  • La liste des supports d’investissement ;
  • Les performances passées ;
  • La tarification du contrat ;
  • Les modes de gestion disponible ;
  • La qualité (ou renommée) de l’assureur.

Pour vous aider à réaliser cette tâche complexe et chronophage, nous avons réalisé une étude comparative complète qui vous permet de visualiser ces informations en un temps éclair. 🧐

Pourquoi faut-il ouvrir un plan d’épargne retraite en 2022 ?

Face à un système de retraite collectif qui s’affaiblit, (et bientôt réformé, en défaveur des futurs retraités 😓) se constituer un revenu de retraite complémentaire devient une nécessité.

✅ Ouvrir un PER vous permet de :

  • Recevoir un complément de revenu pour la retraite ;
  • Ou recevoir un capital pour la retraite ;
  • Economiser sur vos impôts ;
  • Faire fructifier un capital à long terme ;
  • Constituer un apport pour l’achat de votre résidence principale ;
  • Vous protéger contre les aléas de la vie.

Quels sont les avantages du PER ?

Le plan d’épargne retraite est un placement financier multifonction. Il concentre à lui seul de nombreux avantages :

  • Economie d’impôt : c’est un dispositif de défiscalisation non soumis au plafonnement des niches fiscales ;
  • Flexibilité : il offre des possibilités de sortie plus flexibles qu’un PERP ou un contrat Madelin ;
  • Rentabilité : c’est un placement plus rentable que les livrets d’épargne classique ;
  • Personnalisation : il est personnalisable selon votre appétence au risque ;
  • Protection : il possède une gestion pilotée spécifique qui se sécurise progressivement jusqu’à la retraite (gestion à horizon) ;
  • Sans limite : il n’a aucun plafond de versement (attention on ne parle pas du plafond de déduction fiscale, on peut verser sur un PER sans intention de défiscaliser) ;
  • Transférabilité : l’enveloppe commune permet de faciliter le transfert du contrat ;
  • Une alimentation libre : le PER bénéficie d’un mode d’alimentation flexible (versements libres, réguliers ou pas de versement).

Est-il intéressant d’ouvrir un PER ?

Quel que soit votre profil ou votre niveau situation financière, il est toujours avantageux d’ouvrir un plan d’épargne retraite.

👉 Il est vrai que d’un point de vue défiscalisation, le PER se révèle plus intéressant pour les foyers fiscaux les plus fortement taxés. En effet, il permet de réduire un montant d’impôt plus important chaque année (à hauteur de votre tranche marginale d’imposition).

Mais si vous ne souhaitez pas bénéficier aujourd’hui de la déductibilité des versements, vous ne serez pas fiscalisés au moment de récupérer votre capital à la retraite.

Aussi, dans tous les cas, ouvrir un PER vous permet de construire une épargne rentable et utile à moyen ou long terme.

Faut-il ouvrir un PER en ligne ou auprès de sa banque ?

Vous pouvez ouvrir un PER auprès de différents intervenants :

  • Votre banquier ;
  • Une banque en ligne ;
  • Un courtier en ligne spécialisé ;
  • Un conseiller en gestion de patrimoine ;
  • Un assureur.

Si tous les plans d’épargne retraite fonctionnent de la même façon (fiscalité, cas de sortie, transférabilité…). Ils ne sont pas tous identiques.

Bien souvent, les PER ouverts en ligne pratiquent une tarification plus avantageuse que les PER des banques traditionnelles. En effet, ce sont elles qui prennent le plus de frais (parfois jusqu’à 4% par versement). Côté univers d’investissement, c’est pareil, les banques classiques ne sont pas les mieux loties. Elles proposent parfois un nombre d’unités de compte restreint. ❌

Quelle est la démarche pour transférer un PERP vers un PER ?

Pour transférer un PERP vers un PER, vous devrez :

  1. Ouvrir le nouveau contrat PER auprès de l’organisme choisi ;
  2. Envoyer un courrier à l’établissement gestionnaire de votre PERP pour l’informer du transfert en précisant le numéro du nouveau PER et les coordonnées de l’organisme gestionnaire ;
  3. Faire parvenir au nouvel établissement le document attestant de la valeur de transfert du PERP que l’assureur vous aura transmis ;
  4. Régler les frais de transfert auprès de l’ancien gestionnaire (5% maximum de l’encours).

Dans 90% des cas, le nouvel établissement se charge d’effectuer la démarche pour vous. Vous n’aurez dans ce cas qu’à compléter la demande de transfert.

💡Bon à savoir :
Si votre PERP a plus de 10 ans, vous n’aurez pas de frais de transfert à payer. Autrement, ces frais sont souvent compensés par un geste commercial du nouvel établissement ou par une offre de bienvenue.

Comparateur de PER : le classement des meilleurs PER 2022

Le PER le plus rentable et le plus performant :

En 2021, le PER de Yomoni a profité d’une performance exemplaire : +21% en un an. C’est une des meilleures performances du marché.

Notez toutefois que la notion de performance est propre à chaque profil.

On ne peut comparer équitablement les performances d’un contrat en profil prudent avec celles d’un PER plus dynamique. De plus, même si la rentabilité passée ne préjuge pas des rentabilités futures, l’analyse donne tout de même un indicateur sur la qualité du gestionnaire à réaliser des choix d’investissement. 👌

Le PER le plus fourni en unités de compte :

Le PER de Placement Direct géré par SwissLife offre un large choix d’unités de compte parmi plus de 1000 supports d’investissement ! Un des meilleurs du marché à ce niveau.

Le meilleur PER pour investir dans des ETF :

Le PER de Yomoni est aussi un des meilleurs concernant le choix d’ETF. Il propose une panoplie de 100 fonds indiciels !

Les ETF sont des paniers d’actions qui répliquent un indice boursier. Ils sont presque 10 fois moins chers que les fonds d’investissement. Un PER qui permet d’investir dans des ETF est donc un PER rentable.

Le meilleur PER pour investir dans l’immobilier :

Linxea Spirit PER (assuré par Spirica) est un des meilleurs PER pour investir dans l’immobilier. Il propose une gamme de 30 fonds immobiliers dont 22 SCPI. Un avantage non négligeable pour investir dans la pierre sans avoir à gérer les contraintes d’un achat en direct.

Le meilleur PER 100 % en fonds euros :

Suravenir PER distribué par le courtier Linxea est un des meilleurs PER pour investir 100% de son capital en fonds euros.

L’avantage est que contrairement à beaucoup de PER intégralement en fonds euros, il ne prélève aucun frais de versement.

Le PER aux frais les plus bas du marché :

Une fois de plus, Yomoni PER reçoit la palme du meilleur PER en termes de frais.

Avec 0% de droit d’entrée et 0,3% de frais de gestion, c’est de loin le PER le moins cher du marché.

⚠ Mais attention, le plan d’épargne retraite de Yomoni ne convient pas aux profils les plus prudents car il ne propose pas de fonds euros.

Le meilleur PER ISR :

Depuis 2020, tous les contrats PER doivent proposer au moins un fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) dans leur gamme d’unités de compte.

Le placement Linxea Spirit PER est un des contrats le plus diversifié du marché. Il propose un choix de 96 unités de compte labellisées ISR. C’est beaucoup, et très appréciable dans le cadre d’engagements écoresponsables.

Le meilleur fonds euros sur un PER :

Le PER Placement-Direct par Swisslife détient une des meilleures performances de fonds euros sur l’année 2021. Le taux du fonds euros grimpe à 2,90% pour les contrats ayant une proposition en unités de compte supérieure à 60%. Il s’agit d’une rémunération remarquable lorsqu’on sait que d’autres PER atteignent difficilement 1,5% sur leur support en euros.

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