Ouvrir un plan épargne retraite ?

Ouvrir un plan d'épargne retraite est une démarche assez simple pour peu que vous soyez bien conseillé. Au-delà des démarches légales, le choix d'un PER performant et adapté à vos besoins en déterminera toute l'efficacité à long terme. Voici la marche à suivre, que vous soyez un particulier, un indépendant ou un dirigeant

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Comment utiliser le comparateur de PER ?

Avant tout, nous avons besoin de connaitre votre projet. Cela peut être d'ouvrir un plan épargne retraite, transférer un ancien contrat retraite, ou simplement obtenir des informations sur le plan épargne retraite. En outre, il sera important d'avoir une idée plus précise de votre objectif principal afin de vous accompagner de manière efficace dans cette démarche. Notre comparateur vous offrira trois choix généraux :

  • réduire vos impôts
  • chercher un produit d'épargne
  • avoir un capital ou une rente à la retraite

Après avoir indiqué vos souhaits et le niveau de revenu de votre foyer, ainsi que vos coordonnées un conseiller prendra contact avec vous afin d'affiner votre demande et vous donner davantage de détails lors d'un rendez-vous téléphonique, en agence ou à votre domicile. Il sera alors à même de vous proposer une solution personnalisée qui répondra au mieux à vos besoins après avoir comparé toutes les offres existantes.

Comment ouvrir votre plan épargne retraite ?

Si vous ouvrez un PER individuel, nous vous proposerons, en fonction de vos besoins :

  • un PER individuel d'investissement : il va de pair avec l'ouverture d'un compte titres et doit par conséquent être souscrit via une société spécialisée agrée pour prodiguer des conseils en investissement : conseil en investissement financier, entreprise d'investissement ou établissement de crédit par exemple ;
  • un PER individuel d'assurance : il vous permet d'adhérer à un contrat d'assurance de groupe et impose là aussi de passer par un organisme spécialisé comme une entreprise d'assurance, une institution de prévoyance ou encore une mutuelle. Notez que la commercialisation peut être assurée par un intermédiaire comme une banque ou un conseiller financier.

Dans le cadre d'une ouverture de PER d'une entreprise, deux situations sont envisageables :

  • ouverture d'un PER d'entreprise collectif : il sera créé par le dirigeant ou suite à un accord avec le représentant des salariés. Selon la taille de l'entreprise, une négociation avec le ou les délégués syndicaux ou le comité social et économique sera nécessaire ;
  • ouverture d'un PER d'entreprise obligatoire, encore appelé catégoriel : il pourra être souscrit soit à la demande du chef d'entreprise, soit ratifié par la majorité des salariés concernés, soit au travers d'un accord collectif.

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