PER Suravenir : des solutions d’épargne retraite complémentaire à frais compétitifs

Pour se constituer un complément de revenus à sa pension au moment du départ à la retraite, la capitalisation est une bonne stratégie. Le plan d’épargne retraite individuel a été pensé pour inclure un fonctionnement souple et simple. Par exemple, vous pouvez récupérer votre capital retraite sous certaines conditions.

Suravenir est un acteur majeur sur le marché, même si ses solutions nécessitent de passer par un réseau de distributeurs, banques ou courtiers en ligne. Quelles sont les caractéristiques du PER Suravenir ? Décryptage 🕵️

Les frais du plan d’épargne retraite chez l’assureur

Les tarifs changent en fonction du contrat souscrit. Ainsi, pour Suravenir PER, les frais de gestion des supports investis en unités de compte sont plus élevés que ceux du contrat PERtinence Retraite. Sur les commissions prélevées que chaque versement, l’écart est conséquent entre les solutions distribuées par des courtiers en ligne et les autres canaux.

Voici une comparaison des frais des PER de Suravenir selon les distributeurs.

Les frais de gestion des unités de compte du contrat Suravenir PER :

Les frais de gestion des unités de compte du contrat PERtinence :

Taux servi pour les PER de Suravenir

Le rendement du fonds euros des contrats commercialisés par les réseaux bancaires du Crédit Mutuel Arkéa est de 2,65 % en 2023 (contre 2,10 % en 2022). Cette performance est identique pour le contrat PERtinence Retraite distribué par les conseillers en gestion de patrimoine et la banque privée d’Arkéa.

Le taux servi en 2023 par Suravenir PER est également de 2,65 % (contre 2,10 % en 2022). Ce contrat est distribué exclusivement par des courtiers en ligne comme Linxea, Meilleurtaux Placement ou Assurancevie.com.

Comparer les rendements des PER est complexe, car tout dépend de la composition du portefeuille d’actifs. Et ce dernier varie selon le mode de gestion et le niveau d’aversion au risque. De plus, pour rappel, les performances passées ne donnent aucune garantie sur les gains futurs.

Composition au 31/12/22 du fonds euro logé dans le contrat Suravenir PER :

Les modes de gestion avec le PER Suravenir

L’assureur met en place trois modes de gestion des investissements sur ses solutions d’épargne retraite supplémentaire : la gestion à horizon, la gestion libre et le mandat d’arbitrage.

La gestion à horizon :

Mode de gestion par défaut du PER, ce pilotage a pour but de sécuriser le capital au fur et à mesure de l’approche de l’année de départ à la retraite. L’arbitrage automatique permet de réduire de manière progressive les risques financiers en basculant l’épargne placée sur les unités de compte vers le fonds euro à capital garanti.

Ce fonctionnement est pratique, car le souscripteur n’a rien à faire. La répartition de ses versements se fait automatiquement en suivant une grille d’allocation préalablement établie. La seule action à effectuer est de sélectionner son profil d’investisseur au départ, sachant qu’il est possible d’en changer à tout moment.

Suravenir propose trois profils d’investisseur en fonction de son aversion au risque : prudent, équilibré et dynamique. Sans choix précis du souscripteur, c’est le profil « équilibré » qui est instauré. Le tableau montre la composition du portefeuille avec le contrat PER Suravenir quand il reste encore dix ans avant la liquidation de sa retraite, puis moins de deux ans.

La gestion libre :

Les souscripteurs peuvent piloter eux-mêmes leur plan d’épargne retraite en choisissant une gestion libre. Ils disposent d’un éventail de placements pour composer leur portefeuille d’actifs avec un fonds euro et des supports investis en unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc. ).

L’épargnant a accès à plusieurs options d’arbitrages programmés pour l’accompagner dans ses opérations :

• rééquilibrage automatique ;
• investissement progressif ;
• sécurisation des plus-values ;
• stop-loss relatif ;
• dynamisation des plus-values.

Le mandat d’arbitrage :

Le mandat d’arbitrage consiste à confier la gestion de son capital à des gestionnaires professionnels. Suravenir propose sa solution clé en main avec la gamme Conviction. Le souscripteur doit d’abord indiquer :

• la durée de son placement ;
• les besoins ;
• les objectifs en matière de performance ;
• le niveau d’expérience et de connaissances dans le domaine financier ;
• le degré de risque accepté pour son portefeuille.

La gamme regroupe 12 profils proposés par 11 sociétés de gestion renommées. Chaque profil est associé à un thème et une échelle de risque.

Comment fonctionne un PER avec Suravenir ?

La réglementation encadre le fonctionnement des plans d’épargne retraite individuels. Le souscripteur peut alimenter son PER avec des transferts depuis d’autres solutions d’épargne retraite ou avec des versements volontaires.

Ces derniers peuvent être libres à partir de 1000 euros par opération. Ce montant est d’ailleurs la somme demandée au moment de l’ouverture de son PER Survenir. Les versements peuvent être périodiques et programmés tous les mois (100 euros minimums), les trimestres, les semestres et les années.

La loi permet également de retirer de l’argent de son PER, opération impossible avec les précédentes solutions d’épargne retraite supplémentaire. Toutefois, des conditions sont associées à cette possibilité :

• besoin de financer l’achat de sa résidence principale ;
• faire face à un accident de la vie :
  • décès du conjoint ;
  • situation d’invalidité ou d’incapacité au travail ;
  • fin des droits au chômage ;
  • surendettement ;
  • mise en liquidation judiciaire de son entreprise en tant que travailleur indépendant.

Si ces situations ne se présentent pas, le souscripteur doit attendre de liquider sa retraite pour percevoir son argent. Le recouvrement se fait sous deux formes possibles :

• versement d’un capital en une ou plusieurs fois, avec l’opportunité de demander un paiement fractionné ;
• versement d’une rente viagère avec des options de personnalisation :
  • réversion de la rente en cas de décès du souscripteur ;
  • annuités garanties durant une période déterminée de 5 à 25 ans en cas de vie ou de décès aux bénéficiaires ;
  • rente par paliers croissants avec des versements plus faibles les premières années et qui augmentent ensuite au-delà de la moyenne ;
  • rente par paliers décroissants avec des versements plus élevés les premières années et qui diminuent ensuite sous la moyenne.

Le PER offre la garantie contractuelle en cas de décès de l’adhérent, soit le paiement d’un capital ou d’une rente viagère aux bénéficiaires désignés dans la clause du contrat. La solution comprend également une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès. Choisie à l’adhésion, elle s’adresse aux souscripteurs âgés entre 12 et 70 ans à date de souscription. La garantie décès optionnelle comporte une année de carence, mais aucune formalité médicale.

Comment souscrire à un contrat Suravenir ?

Vous ne pouvez pas ouvrir un PER directement auprès de l’assureur Suravenir. Vous devez passer par un distributeur. Voici la liste des acteurs qui commercialisant un PER élaboré par Suravenir :

• Altaprofits ;
• Arkea Bank Privée ;
• Assurancevie.com ;
• Banque Chabrières ;
• CGP Entrepreneurs ;
• Crédit Mutuel de Bretagne ;
• Crédit Mutuel Sud-ouest ;
• Epargnissimo ;
• Feodus Finance ;
• Finorion ;
• Fortuneo ;
• Grisbee Gestion Privée ;
• Hedios ;
• Interfin Courtage ;
• Linxea ;
• Louvre Banque Privée ;
• Meilleurtaux Placement ;
• Mutuelle Poitiers Assurances ;
• Patrimea ;
• Prefon Distribution ;
• Primonial ;
• Progretis ;
• Rempart Patrimoine ;
• Scala Life ;
• Stellium Courtage ;
• Vie Plus ;
• Wesave ;
• Yomoni.

Toutefois, vous trouverez les informations sur les produits et les services de l’assureur via leur site internet. Pour prendre contact avec Suravenir, vous pouvez :

💻Envoyer un mail ou passer par les réseaux sociaux (Twitter, Instagram) ;
📞Téléphoner au standard en composant le 02 98 34 65 00 ;
✉️Ecrire un courrier à l’adresse suivante :
Suravenir
Siège social
232 rue Général Paulet
29200 Brest

Qui est Suravenir ?

Le spécialiste de l’assurance vie, de l’épargne et de la prévoyance est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Fort d’une expérience de plus de trente ans, l’établissement gère les contrats de plus de 3 millions de particuliers et de professionnels. L’activité du groupe consiste à élaborer et piloter les contrats commercialisés par un réseau de partenaires distributeurs :

• banques ;
• pure player ;
• conseillers en gestion de patrimoine.

Suravenir, c’est 4,8 milliards d’euros de collecte brute au 31/12/21. 47 % de la distribution externe est intermédiée et 29 % de la répartition de la collecte passe par le canal internet.

Notre avis sur les PER de Suravenir

Les plans d’épargne retraite commercialisés par des courtiers en ligne sont attractifs en matière de tarification. Les frais sur versements sont nuls comme les frais d’arbitrages. Les coûts de gestion des supports d’investissement sont aussi compétitifs par rapport au marché. Attention, ces avantages sont moins marqués pour les solutions commercialisées par les CGP et les réseaux bancaires.

Sur l’aspect de réassurance, les souscripteurs ont affaire avec une filiale d’une banque majeure. L’expérience et le savoir-faire en ce qui concerne la conception et la gestion sont évidents. Les partenariats avec les sociétés de gestion de renom (mandat d’arbitrage) permettent d’avoir accès à de nombreuses options pour composer son portefeuille d’actifs.

Les PER de Suravenir proposent trois modes de gestion et un panel d’options d’arbitrages gratuites en gestion libre. Le souscripteur peut aussi compter sur la personnalisation de la rente viagère et la garantie décès optionnelle. Enfin, les rendements du PER Suravenir sont intéressants avec un taux servi par les fonds euros supérieur à la moyenne.