Quel est le taux d’intérêt du PER en 2025 ?

D’un contrat à l’autre, le taux d’un PER n’est jamais le même. De plus, il ne peut être connu à l’avance. Lorsqu’on parle du rendement d’un Plan d’Epargne Retraite, on évoque plus précisément la rentabilité de ses deux supports : fonds euros et unités de compte.

Quel est le taux d’un PER et comment l’optimiser ? Explications.

Le fonctionnement du taux d’un PER

A quoi correspond le taux d’un PER ?

Contrairement aux idées reçues, le taux d’un PER n’existe pas. Lorsqu’on parle du « taux d’un PER » on fait plutôt référence au taux de son fonds euros.

Mais pour connaître la performance globale de votre PER, vous devez cumuler les rentabilités de chacun des supports :
1️⃣ Le fonds euros, dont le capital est 100 % garanti : son rendement s’exprime par un taux
2️⃣ Les unités de comptes qui sont des parts investies sur les marchés financier : le rendement dépend des fluctuations boursières

Le taux du fonds euros d’un PER :

Le taux du fonds euros d’un PER change tous les ans. Au début de chaque année, votre assureur vous dévoile le taux qu’a servi le fonds euros de votre contrat pour l’année précédente.

Ce taux comprend deux variables :

• Les gains générés par votre argent investi sur des actifs sécurisés (surtout des obligations) ;
• Les réserves provisionnées : c’est la PAB (Participation aux Bénéfices).

Mais l’assureur n’est pas obligé de puiser dans ses réserves pour rémunérer le fonds euros.

👉 Il le fera seulement si les actifs investis ne suffisent pas à fournir un taux compétitif.

Pas de taux pour les unités de compte d’un PER :

❌Pour le support en unités de compte d’un PER, il n’existe pas de taux à proprement parler.

La rentabilité de vos unités de compte varie constamment. Et temps que vous ne vendez pas votre support, vous n’avez ni gagné, ni perdu sur votre épargne.

Pour exprimer la rentabilité des unités de compte, on parle de « moins-value » ou de « plus-value » qui correspond à la différence entre la valeur du fonds à l’achat et celle au moment de la vente.

Quel est le taux d’un PER en 2025 ?

Connaître le taux de son PER :

Chaque année, le capital de votre PER est augmenté des intérêts générés par le fonds euros.

📑 Vous recevrez un arrêté au 31/12 indiquant les performances des deux supports, ce qui vous donnera le rendement global de votre PER.

En général, l’assureur vous fait parvenir votre relevé annuel par courrier ou sur votre espace en ligne vers le mois de mars de l’année suivante.

Le taux des PER en 2025 : une hausse à venir ?

Depuis le début des années 2000, les taux du fonds euros des anciens dispositifs d’épargne retraite ont chuté.

En 2022, le taux des fonds euros des PER varie entre 1% et 3% selon les contrats.

📌 Mais face à la hausse des taux obligataires en cours, il est probable que le taux des fonds euros augmente dans les prochains mois.

L’année 2025 risque d’être une année décisive annonçant le changement des courbes de taux des PER.

Le gain fiscal d’un PER est aussi important que son taux :

Le PER vous permet de préparer votre retraite et de payer moins d’impôt. En effet, vous pouvez défiscaliser les versements que vous réalisez sur votre PER, dans la limite d’un plafond de déduction.

💬 Par exemple, verser 5000 € sur votre PER vous fera économiser 1500 € d’impôts.

Ainsi, le taux de votre PER vous indique sa rentabilité, mais n’oubliez pas de tenir compte de l’économie d’impôt que vous réaliserez.

Obtenir le meilleur taux sur son PER en 2025

Comment optimiser le taux de son PER ?

Certains assureurs offrent des bonus de rémunération sur le fonds euros des PER qui privilégient les supports en unité de compte. 👍

En plus d’une majoration du fonds euros, investir sur des unités de compte offre à votre PER un meilleur potentiel de rentabilité. Par exemple, grâce à certains ETF (trackers), vous viserez un rendement d’environ 8% par an sur la partie en unités de compte.

De plus, les ETF sont jusqu’à 10 fois moins chers que les fonds traditionnels.

Choisir les bons supports et les contrats qui récompensent les investissements en unités de compte vous permettra d’obtenir un meilleur taux sur votre PER.

Quels sont les meilleurs PER en 2025 ?

Voici un récapitulatif des PER qui ont servi les meilleurs taux sur les deux dernières années :

• Ampli PER Liberté
• PER Placement Direct
• Linxea Spirit PER
• PER Carac
• PER Yomoni Retraite
• MIF PER Retraite
• Evolution PER
• Meilleur taux Liberté PER
• PER Objectif Retraite

👉 Rendez-vous sur notre comparateur gratuit pour découvrir les meilleurs PER selon votre situation.

Moins de frais, plus de rentabilité :

Tous les PER facturent plusieurs types de frais : frais de gestion, frais de versement, frais d’arbitrage… Des dépenses qui impactent directement la rentabilité de votre PER. Par exemple, si vous versez 10 000 € sur votre PER et que votre contrat facture 2% de droits d’entrée, c’est 200 € en moins sur le rendement de votre contrat.

Notez que les meilleurs PER du marché ne prélèvent plus de droit d’entrée. Pourtant, la plupart des plans d’épargne retraite ouverts dans les banques traditionnelles facturent des droits d’entrée d’environ 2% à 4%.

Outre le taux du PER, il est essentiel de comparer les frais des offres sur le marché afin d’optimiser son rendement.