PER Acacia, découvrez les atouts de la solution d’épargne retraite de la Société Générale

L’allongement de la durée de vie et la perte de revenus au moment de la retraite obligent à se couvrir financièrement. Lancé avec la loi Pacte, le plan d’épargne retraite individuel vient simplifier l’offre sur le marché avec cet objectif de vous constituer une retraite supplémentaire.

Si le PER est une formule encadrée par la réglementation dans de nombreux domaines, les distributeurs conservent une marge de manœuvre pour vous attirer. Frais, rendement, nombre de supports, la Société Générale tente de faire la différence avec son PER Acacia. Voyons ensemble si ces caractéristiques sont susceptibles de vous convenir.

Quels sont les tarifs du PER Acacia ?

La Société Générale prélève une commission pouvant aller jusqu’à 2,50 % sur chaque versement. La banque applique aussi des frais de gestion annuelle sur les supports d’investissement détenus : 0,84 % sur le fonds euros et sur les unités de compte (UC).

Connaître les coûts d’un PER permet aussi d’anticiper leur impact sur les futurs rendements du contrat d’épargne retraite. Découvrez les principaux frais sur PER de la Société Générale compilés dans le tableau.

Comment gérer son PER à la Société Générale ?

L’établissement bancaire propose deux modes de gestion du PER : la gestion libre et la gestion à horizon retraite. L’épargnant peut décider à tout moment de changer de modes de gestion gratuitement.

Gestion libre : vous décidez de vos arbitrages :

Si vous avez le temps et les connaissances financières suffisantes, alors gérer en toute autonomie votre PER peut être la bonne solution. Vous pouvez composer votre portefeuille avec les différents supports accessibles :

• le support Sécurité qui est le fonds euro du PER Acacia et qui implique la garantie en capital ;
• une gamme d’unités de compte type fonds actions, fonds obligataires, fonds immobiliers et fonds diversifiés. Ces fonds sont soumis à la volatilité des marchés boursiers et sont susceptibles de vous faire perdre tout ou partie de vote capital.

Parmi les quelques dizaines d’unités de compte qui sont dans le périmètre du plan, la Société Générale met en avant sa gamme des Essentiels. Il s’agit de six placements reposant sur des thématiques spécifiques :

• SG France 80 PLUS N° 7 lié à une sélection d’entreprises françaises ;
• SG Flexible avec une exposition aux marchés monétaires, obligataires, d’actions et de devises internationales ;
• SG Actions France piloté par Amundi ;
• SG Actions Europe ISR tenant compte de critères extra financiers ESG (environnement, social, gouvernance) ;
• SG Solidarités associé à des entreprises privilégiant une approche socialement responsable (50 % des revenus annuels sont remis à une association partenaire de votre choix) ;
• SG Opcimmo conjuguant placements immobiliers (pierre papier) et actifs financiers.

Gestion Horizon Retraite : vous n’avez rien à faire :

Le mode de gestion par défaut du PER implique de déléguer la stratégie de votre portefeuille à l’assureur. Toutefois, la gestion pilotée doit suivre une ligne de conduite : la sécurisation progressive de votre capital au fur et à mesure que l’année de votre départ en retraite approche.

Le fonctionnement est très simple. Vous déterminez avec votre conseiller votre profil d’investisseur, en tenant compte de votre aversion au risque. Vous avez trois pistes : prudent, équilibré et dynamique. Chaque profil renvoie à une grille d’allocation pré établie.

Chaque fin d’année entraîne des arbitrages automatiques entre les supports :

• Support Sécurité en euro ;
• Support sécuritaire en unités de compte ;
• SOGERETRAITE Actions.

Quel est le taux servi ?

La performance en 2023 du fonds euro du plan d’épargne retraite individuel s’élève à 3,41 %. Le taux servi du PER Acacia atteignait 2,32 % en 2022, 1,60 % en 2021 et 1,10 % en 2020. Attention, ce rendement ne concerne que le fonds euros et nullement l’ensemble d’un portefeuille. De plus, les résultats passés ne préfigurent rien des rémunérations futures.

La performance d’un PER dépend du profil d’investisseur choisi en gestion profilée et des supports sélectionnés en gestion libre. À titre informatif, voici les rendements sur certains supports accessibles avec cette solution de placement.

Rendements des fonds en gestion libre :

Rendements des fonds en gestion pilotée :

Comment fonctionne le PER Acacia ?

Pour ouvrir votre PER à La Société Générale, vous devez payer les frais d’adhésion à l’association souscriptrice du contrat qui s’élèvent à 10 euros.

Vous devez aussi effectuer le versement initial sur le PER avec un montant minimum de 500 euros. Peu importe votre statut, l’accès est possible aussi bien pour les salariés, les travailleurs indépendants, les professions libérales, les fonctionnaires ou les chefs d’entreprise.

Alimenter son plan d’épargne retraite :

Vos versements sont envisageables à partir de 150 euros si vous les faites de manière volontaire. Ce seuil minimum se réduit à 50 euros si vous mensualisez vos versements.

Outre ces versements volontaires, vous pouvez décider de transférer des fonds depuis d’autres produits d’épargne salariale : PERP, Madelin, PER, Article 83, etc. Le PER est constitué de trois compartiments justement pour distinguer l’origine des fonds, car la fiscalité ou la sortie ne sont pas identiques. Mais vous n’avez rien à faire.

Déblocage des fonds durant la phase de constitution :

La réglementation autorise même le déblocage de votre argent si vous devez financer l’achat de votre résidence principale ou si vous faites face à un accident de la vie (décès du conjoint, invalidité de travail, surendettement, expiration des allocations chômage, cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire).

Déblocage des fonds à la retraite :

Si vous n’êtes pas confronté à un de ces cas de figure, alors vous devez patienter jusqu’à votre départ à la retraite pour retrouver votre capital. N’oubliez pas que c’est quand même le but !

L’argent peut être récupéré sous la forme d’un capital via un versement en une ou plusieurs fois. Vous pouvez aussi demander à le débloquer sous forme de rente viagère, c’est-à-dire que l’assureur s’engage à vous verser tous les mois une somme d’argent fixe à vie. Cette rente viagère peut être classique, avec annuités garanties ou par paliers, croissante ou décroissante. Tout dépend de vos objectifs de budget une fois à la retraite.

Vous avez aussi la possibilité de choisir une rente de réversion. En cas de décès, le capital est versé aux bénéficiaires désignés à cet effet dans la clause du contrat. En cas d’absence de bénéficiaires clairement désignés, c’est le conjoint survivant qui en hérite.

Cette décision se prend lors de l’instauration de la rente, sachant que ce choix est irrévocable. Autrement dit : vous ne pourrez pas revenir dessus. Si vous avez préféré une sortie en capital échelonné, l’argent non perçu à la date du décès est remis aux ayants droit sous forme de capital.

Comment ouvrir un PER à la Société Générale ?

Souscrire le PER Acacia passe par la prise de rendez-vous avec un conseiller. L’échange est l’occasion de faire le point sur votre situation patrimoniale et sur vos objectifs à moyen et long terme.

Vous avez plusieurs manières de contacter un expert de la Société Générale :

🤝En vous rendant en agence près de votre domicile.
✉️En envoyant un message via le formulaire depuis le site institutionnel de la banque.
💻En passant par l’application mobile bancaire et votre espace personnel si vous êtes déjà client.
📞En téléphonant au 3955 (service gratuit).

Lorsque votre PER sera ouvert, vous aurez accès à votre espace client personnalisé en ligne. En vous connectant, vous pourrez disposer des documents contractuels, ainsi qu’observer le suivi et les résultats de votre portefeuille.

Notre avis sur le PER Acacia

Le PER de la Société Générale propose une large gamme de supports d’investissement en gestion libre. Les épargnants qui apprécient piloter leurs placements en toute autonomie peuvent donc facilement diversifier leur portefeuille d’actifs. Dans le cas contraire, la gestion pilotée par défaut est rassurante.

La performance du fonds euros à capital garanti entre dans la moyenne du marché. Contrairement à certaines banques, la grille tarifaire de la Société Générale est plutôt correcte. En revanche, la banque n’inclut pas de garanties de prévoyance optionnelles.

L’épargnant bénéficie de toute la puissance de l’établissement : la réactivité de son service client, l’expérience des produits des placements, et la richesse de son offre en produits et services bancaires et financiers. On note toutefois un manque de transparence dans les données affichées en ligne contrairement à d’autres acteurs du marché.

Le PER Acacia est régulièrement mis à l’honneur par des jurys spécialisés :

• le Label meilleur PER 2022 de Challenges ;
• le Trophée d’Or du Revenu ;
• le Label d’Excellence 2022 des Dossiers de l’Épargne ;
• l’Oscar de l’assurance 2022 de Gestion de Fortune ;
• le Top d’Argent de Tout Sur Mes Finances.

La Société Générale en quelques mots

La banque française universelle distribue des solutions bancaires et financières. Son public est très large, allant des particuliers jusqu’aux professionnels, en passant par des institutionnels ou des entreprises. Les principaux métiers du groupe bancaire sont la banque du quotidien, la gestion de patrimoine, les produits d’épargne, les solutions de crédits et les contrats d’assurance.

La Société Générale emploie 117 000 collaborateurs, répartis à travers 66 pays. Le chiffre d’affaires en 2021 s’élevait à 25,8 milliards d’euros. Le portefeuille client atteignait 35 millions d’unités.

Cette puissance s’appuie sur une ancienneté puisque la banque a été créée en 1864 par des industriels et des financiers. Le groupe s’est développé par la suite via une stratégie d’innovation et une stratégie de croissance externe. Le fonctionnement de la Société Générale s’articule autour de trois pôles :

• le réseau de banque de détail en France (Société Générale, Crédit du Nord, Boursorama Banque) ;
• le réseau de banque de détail à l’international et d’assurances ;
• la banque de Grande clientèle et Solutions investisseurs (banque privée, banque de financement et d’investissement, métier titres).

Vous disposez désormais de tous les éléments pour mieux comprendre les atouts et les limites du plan d’épargne retraite individuel de la banque. Est-ce pour autant la solution la plus avantageuse pour vous ? L’idéal serait de pouvoir comparer les devis de PER mis actuellement sur le marché.

Face à l’offre pléthorique d’acteurs et de contrats, nous vous proposons d’accélérer les choses très facilement. Notre outil gratuit et sans engagement fait ce travail à votre place ! Il vous suffit de renseigner les données sur votre situation pour comprendre vos attentes. En quelques clics, vous recevez des devis de PER individuels ciblés épousant vos besoins. Vous n’avez plus qu’à sélectionner la formule qui vous convient le mieux.

Et si un doute vous assaille au moment de souscrire, n’hésitez pas à nous contacter puisque nous avons la possibilité de vous mettre en relation avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant qui sera ravi de vous accompagner dans votre réflexion.