Travailleurs Non Salariés : Comment choisir les supports d’investissement de votre PER ?

Trouver le bon équilibre entre sécurité et performance n’est jamais simple lorsqu’on prépare sa retraite. Pour les travailleurs non salariés, le Plan d’Épargne Retraite représente pourtant une solution intéressante afin de constituer progressivement un capital ou un complément de revenus pour l’avenir. Encore faut-il savoir où placer son épargne à l’intérieur du contrat.

Chaque support possède ses propres caractéristiques, avec un niveau de risque et un potentiel de rendement différents. En comprenant les grandes familles d’investissement, il devient beaucoup plus facile de faire des choix adaptés à sa situation.

Comprendre le fonctionnement des supports d’investissement d’un PER

Le PER TNS ne se limite pas à un simple compte sur lequel l’argent est déposé. Les sommes versées sont investies sur différents supports, c’est-à-dire des solutions qui feront évoluer l’épargne au fil du temps. Certains privilégient la stabilité, tandis que d’autres recherchent une croissance plus importante, avec un risque de fluctuation plus élevé. L’objectif consiste donc à sélectionner une répartition cohérente avec votre âge, votre activité et votre tolérance aux variations des marchés financiers.

Il n’existe d’ailleurs pas de support universel capable de convenir à tous les profils. Un professionnel libéral proche de la retraite n’aura généralement pas les mêmes attentes qu’un artisan de 30 ans qui dispose encore de plusieurs décennies avant de récupérer son épargne.

Plus l’horizon d’investissement est long, plus il devient envisageable d’accepter certaines variations temporaires dans l’espoir d’obtenir un meilleur rendement sur le long terme. De la même façon qu’il est judicieux de comparer plusieurs offres avant de choisir une mutuelle pas chère, il est essentiel d’évaluer les différents supports d’investissement afin de construire un PER adapté à ses objectifs.

Les fonds en euros pour privilégier la stabilité

Les fonds en euros restent très appréciés par les épargnants qui recherchent avant tout la sécurité. Leur principal avantage réside dans la protection du capital investi. Autrement dit, les sommes versées ne diminuent pas à cause des fluctuations des marchés financiers. Les intérêts acquis viennent également s’ajouter définitivement à l’épargne, ce qui apporte une certaine sérénité lorsque l’objectif est de préparer sa retraite progressivement.

Cette stabilité possède néanmoins une contrepartie. Les performances sont souvent plus modestes que celles des supports plus dynamiques. Sur une longue période, un rendement limité peut réduire la progression du capital, notamment lorsque l’inflation diminue le pouvoir d’achat de l’épargne. Beaucoup de spécialistes recommandent ainsi de ne pas concentrer l’ensemble du PER sur un seul fonds en euros, mais de l’associer à d’autres supports afin de rechercher un meilleur équilibre.

Les unités de compte pour viser davantage de performance

Les unités de compte fonctionnent différemment. L’argent est investi dans des actifs variés comme :

• des actions ;
• des obligations ;
• des fonds immobiliers.

Cela signifie que la valeur de l’investissement peut monter comme descendre selon l’évolution des marchés. Cette volatilité peut impressionner, mais elle fait aussi partie des mécanismes qui permettent d’espérer une performance plus élevée sur plusieurs années.

Vous n’avez pas besoin de devenir un expert de la finance pour investir sur ces supports. Les contrats de PER proposent généralement des fonds gérés par des professionnels qui sélectionnent eux-mêmes les investissements. Il reste néanmoins utile de consulter les informations essentielles concernant chaque support afin de comprendre son niveau de risque, son objectif et la durée d’investissement recommandée avant de prendre une décision.

Adapter son allocation selon son profil et son horizon de retraite

Le choix des supports évolue naturellement avec le temps. Lorsqu’il reste de nombreuses années avant la retraite, une part plus importante de supports dynamiques peut être envisagée, car les éventuelles baisses temporaires ont davantage de temps pour être compensées. À mesure que l’échéance approche, beaucoup d’épargnants préfèrent sécuriser progressivement leur capital afin d’éviter qu’une forte variation des marchés n’affecte leur épargne juste avant le départ à la retraite.

Cette logique est d’ailleurs intégrée dans de nombreux contrats grâce à la gestion pilotée. Concrètement, le contrat adapte automatiquement la répartition des investissements au fil des années. Les supports les plus dynamiques occupent une place importante au départ, puis leur poids diminue progressivement au profit de placements plus sécurisés. Cette solution convient particulièrement aux travailleurs non salariés qui souhaitent préparer leur retraite sans avoir à suivre régulièrement les marchés financiers.